随着互联网的飞速发展，电子商务作为一种新的商务模 式获得了长足的发展和进步，极大的改变了人们的生活和工 作方式，同时给人们带来了无限的商机。近年来，随着阿里 巴巴、易趣等网站的扩充，支付、物流和信用等软硬件设施的 逐步完善，国内电子商务市场规模正在不断扩大，然而，由于 网络空间的广泛性和虚拟性，网上交易模式使得买卖双方都 无法回避交易主体难以确认、资信程度难以保证、欺诈行为 难以防范以及交易物品质量难以确保等一系列问题，加之目 前网络“虚假交易、信用互刷”的泛滥，信用问题就成为制约 其发展的主要障碍。

一、我国电子商务信用体系的现行模式

电子商务界较为典型的信用模式目前我国电子商务界 较为典型的信用模式主要有中介人模式、担保人模式、网站 经营模式和委托授权模式4种。

1. 中介人模式：中介人模式将电子商务网站作为交易中 介人，以中立的身份参与到交易的全过程之中，如中国商品 交易中心就要求在达成交易协议后，购货的一方要将货款、 销售的一方要将货物分别交给网站设在各地的办事机构，当 网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方。

2. 担保人模式：担保人模式是以网站或网站的经营企业 为交易各方提供担保为特征，如“中国粮食贸易网”就规定， 任何会员均可以中国粮食贸易网上的交易合同向中国粮食 贸易公司申请提供担保，试图通过这种担来解决信用风险 问题。这种将网站或网站的主办单位作为一个担保机构的 信用模式，最大的好处是使通过网络交易的双方降低了信用 风险。

3. 网站经营模式：现在许多网站都是通过建立网上商店 的方式进行交易活动的。这些网站作为商品的经营机构，在 取得商品的交易权后，让购买方将购买的商品的款支付到网 站指定的帐户上，网站收到购物款后才给购买者发送货物。 这种信用模式是单边的，是以网站的信誉为基础的，它需要 交易的一方绝对信任交易的另一方，而对于网站是否能按照 承诺进行交易，则需要社会的其他机构（如消费者协会、工商 行政管理部门）来进行事后监督。

4. 委托授权模式，'中国农副产品交易市场”采用的就是委托授权经营模式。这种信用模式是电子商务网站通过建 立交易规则，要求参与交易的当事人按预设条件在协议银行 建立交易公共帐户，网络计算机按预设的程序对交易资金进 行管理，以确保交易在安全的状况下进行。这种信用模式最 可取的创新是电子商务网站并不直接进入交易的过程，交易 双方的信用保证是以银行的公平监督为基础的。

二、现行信用模式存在的主要问题

1. 企业内部电子商务信用管理制度不健全

西方企业信用意识较强，内部电子商务信用管理机制较 为健全，同时拥有先进的技术和发达的个人资料网络。西方 企业信用部门在电子商务交易之前，就对客户信用进行评 估，较好地为电子商务的发展奠定了基础。然而我国企业的 电子信息技术设备配置较落后，信息化水平比较低，企业内 部电子商务信用管理制度还不健全，大多企业根本就没有设 置信用管理部门，交易之前缺少对客户资料的调查，对客户 的信用状况缺乏应有的了解，在电子商务中错误选择交易对 象,进而导致违约现象的发生。

2. 信用中介服务落后

目前，我国缺乏完善的国家信用管理体系，而且社会信 用中介服务行业发展滞后，信用管理行业的市场化程度较 低，信用中介机构很多没有自己的信用资料数据库，即使有 规模也普遍偏小，信用信息不完整。就是有一些机构为电子 商务企业提供信用服务和信用产品，例如信用抽查报告、资 信评级报告等，市场规模也很小且经营分散，而且行业整体 水平不高。同时，我国信用数据的市场开放度低，缺乏企业 和个人信息的正常获取和检索途径，这种情况无疑增加了解 决电子商务信用问题的难度。

3. 信用好坏打分一致，不能防止周期性行骗

好评+ 1,差评一1,当卖家累积了较高的信用额度后，如 若出现一次欺骗买家的行为，其信用积分只不过减少1分, 对其信用等级几乎没有多大影响。这样卖家就会在高信用 等级的情况下，周期性的岀现一次或几次欺骗性交易，而不 会影响到其信用度的高低。例如，一个淘宝卖家累积了 255 个好评，为一钻卖家，好评率为100%;当他出现了一个差评 后，其好评仍旧是255个，仍为一钻卖家，好评率为99. 61% , 信用等级影响率很小。

忽略了交易价格，不能控制低价商品交易的信用炒作 不同的交易所涉及的交易金额不同，对于卖者来说，大金额交易建立起来的信用应该比小金额交易建立起来的 信用要高。但是在现有的模型中，并没有体现这种不同金额 对信用评价的影响。这使机会主义者为了尽快地获得较高 的信用度和信用等级，初期交易时■，守信地交易一些低价值 的商品；当信用度和信用等级到达较高的水平后，对-些高 价值的商品进行失信交易，从而获得较高的不正当收益。

4. 无法控制虚假评价

现在流行的虚假交易、“信用互刷”造成大量虚假信用. 许多在淘宝新开店的卖家通过私下串通，彼此之间互相虚假 交易，短期内好评如潮。更有专业刷钻公司，为新卖家提供 刷钻服务，使网站上出现- -大批虚假高信用度卖家。

三、改进方法

1. 健全企业内部电子商务信用管理机制

企业在进行电子商务的过程中，应建立一套完善的信用 管理机制，对客户进行追踪调查，以保障企业的切身利益，促 进电子商务信用体系建设。具体来说，应从以下两方E1 入手：

(1) 构建网上信用销售评估模型

西方企业信用部门在电子商务交易之前'，首先通过两种 方式评估客户信用：一种方式是根据客户的财务报表进行评 估,另一种方式是开发出适合木行业特点和本企业特征的信 用评估系统。而我国大多数企业还只是停留在感性认识阶 段，只有一部分外贸企业吸收了最近儿年的经孙教训，已经 开始重视收集客户的信息资料，并取得了良好的效果：应收 账款逾期率、坏账率大幅下降，企业效益明显回升。我国企 业在以后的电子商务活动中，应引人适合本企业的网上信用 销售评估模型，确保网络交易的安全。

(2) 加强网上客户档案管理

欧美电子商务企业对赊销客户的档案一般进行定期(一 般是半年)审查,根据客户信用信息的变化，及时调整信用额度，而我国企业在进行电子商务的过程中，不能及时根据用 户信息的变化及时调整信用额度.使得优良的客户定单得不 到增加；同时也不利于及时发现信誉较差的客户，造成坏账 损失，给企业蒙上阴影。所以，随着电子商务在我国的发展， 企业应建立完善的网上客户档案，并定期进行跟踪调查，以 更好地维护企业自身利益。

2. 建立笫三方信用服务认证机构

电子商务是建立在互联网基础上的，可以设立第三方商 务认证中心(如CA中心)，为网上交易各方交易资料的传递 进行加密、验证和对交易过程进行监察。电子商务认证中心 还可以对网上进行交易的企业进行资格评定和认证。只有 通过资格认证的企业才能获得数字证书，这样的企业也就获 得了对网络资源访问的权限，并被允许在网上开展交易活 动，同时也可以得到认证中心提供的技术服务支持，从而确 保客户的交易在安全、诚信的环境下进行。

3. 开发网站、物流对卖家的综合信用评价体系

为了避免虚假评价、信用吹捧，有学者建议采用收取交' 易费用的方法，即对每一笔交易收取一定的交易费用，但目 前从网站对商户的政策上一段时间内还是免费开放，短期内 不会采用付费形式免费情形下，网站根据投诉状况和物流 反馈信息，定期对买卖双方做信用调整；对短期信用度提升 异常的卖家，加大回访工作量，监督鉴定信用真实度。同时， 加强物流监管功能，在收货时简单验货，避免虚假交易和信 用互刷(见面交易毕竟只占少数)。氐期看来，收取交易费用 也是可行之策。

4. 信用得分慢升快降法

对现冇网站评估系统不能充分考虑原有信用度和交易 次数、交易金额影响的缺陷，马俊、壬寿阳(2003)提出釆用 “慢升快降”方法。“慢升”意味若当拍卖者做出一次诚信的 拍卖交易以后，可以获得一个稳定的信用度增量a,例如a = 1。“快降”则意味着当拍卖者做出一次非诚信的拍卖交易以 后，其获得一个变化的信用增量一b。为了鼓励拍卖者多做 诚信交易，少做非诚信交易，则冇b>a,即非诚信交易对信 用产生较大作用，给予非诚信交易-个惩罚性打分。同时， 开发基于交易金额的信用评价体系，大交易金额在信用评价 中的权重要高于小交易金额,避免周期性信用欺诈。